LEMBAGA KEUANGAN
AR-RANIRY UNIVERSITAS BANKING(AU BANKING )
A.
Pengantar
Saat ini, perbankan syariah ini sudah bukan menjadi hal yang baru dalam dunia perbankan
nasional. Keadaan ini tersirat dari antusiasme masyarakat dari berbagai
lapisan. Mulai dari ulama, masyarakat, praktisi dan akademisi mulai melirik
system perbankan yang baru muncul ini dan mulai melakukan eksplorasi terhadap
aspek teori maupun praktek.Sejak
langkah pertama pendiriannya, bank-bank syariah telah menunjukkan trend
perkembangan yang positif sehingga dapat memainkah peranan pentingnya dalam
memobilisasi, mengalokasi, dan memanfaatkan sumber daya dengan lebih baik. Faktor pendukung yang menunjang trend
positif ini adalah pembagian hasil usaha dalam pembiayaan yang menggunakan
konsep profit sharing dan revenue sharing dengan akad mudharabah dan tidak
adanya sistem bunga (riba) yang merugikan nasabah dan jelas dilarang dalam
Al-Quran dan Hadis.
Ar-Raniry Banking (AU Banking) adalah salah
satu bentuk perbankan syariah berbasis di Universitas Islam Negeri Ar-Raniry.
Bank ini ditujukan khusus bagi kalangan akademik di Ar-Raniry baik mahasiswa,
alumni, dosen, rektor, dan staf karyawan lainnya. Berbagai produk ditawarkan untuk
menghimpun dana dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kembali kepada
mahasiswa diantaranya dalam bentuk simpan pinjam, kredit, ATM atau
bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan mobilitas mahasiswa, memudahkan
mahasiswa, dan mendidik kalangan akademik untuk dapat membuka usaha sehingga
terciptalah orang-orang yang sejak dini mampu mandiri.
B.
Fasilitas
Ar-Raniry Universitas Banking
1. Buku
Rekening
Setelah
melakukan pendaftaran sebagai nasabah AU Banking, maka akan diberikan buku
rekening sebagai buku tabungan bagi setiap pemegang. Buku rekening hanya dapat
dimiliki oleh satu nasabah di satu bank. Setiap pembukaan buku rekening, secara
otomatis nasabah telah berinfaq sebanyak Rp 1000,-. Syarat untuk dapat
terdaftar dan memiliki buku rekening AU Banking adalah :
a. Mengisi
formulir permohonan pembukuan rekening.
b. Fotocopy
kartu identitas diri (KTP, KTM, SIM,
Pasport, dll)
c. Setoran
awal/saldo minimum Rp 20.000,- (tanpa ATM) dan Rp 80.000,- (dengan ATM).
d. Setoran
tunai selanjutnya minimum Rp 10.000,-.
e. Menandatangani
surat perjanjian bagi hasil dengan menggunakan materai Rp 6.000,-
f. Biaya
pencetakan kartu Rp 5.000,-
2. AU
Banking Card
AU
Banking Card sebagai kartu ATM dari AU Banking pada jaringan ATM. Kartu ATM ini
dapat dipergunakan untuk melakukan transaksi penarikan dan pentransferan di sejumlah
ATM AU Banking yang tersedia. Kartu ATM dibuat untuk memudahkan para nasabah
dalam melakukan transaksi, jadi nasabah tidak perlu melakukan transaksi
langsung ke counter AU Banking cukup datang ke ATM AU Banking, ATM Bersama, ATM Link, ATM Prima
& Cirrus dan kartu belanja (Debit Card) di merchant berlogo MasterCard di
seluruh dunia.
3. Credit
Card
AU
Banking menyediakan kredit dengan sistem akad mudharabah. Dimana bank sebagai
pemilik dana meminjamkan uang kepada nasabah sebagai pengelola dengan jaminan
surat atau barang berharga lainnya kepada nasabah dalam tempo waktu antara enam
bulan sampai setahun. Nantinya dalam masa waktu tersebut, pengelola modal atau
nasabah wajib menyerahkan kembali uang yang diberikan sesuai perjanjian di
awal. Dengan syarat, pihak bank mengetahui dengan jelas jenis usaha apa yang
akan dibangun dan pengeluaran perbulan si nasabah sehingga bank dapat
memastikan berapa jumlah uang yang akan diberikan untuk kredit kepada nasabah.
4. Layanan
E-Banking
Kemudahan
dari AU Banking yang lain adalah kebebasan mengakses info dan history transaksi terbaru dari website
yang tersedia. Selain itu, nasabah juga dapat melakukan transaksi transfer dari
E-Banking, melakukan pembayaran pulsa
ataupun tagihan listrik dan air. Layanan E-Banking
dapat digunakan selama 24 jam, fasilitasnya antara lain : ATM, SMS Banking, Internet
Banking dan Phone Banking.
C.
Strategi
Pemasaran
1.
Segmentation
a.
Segmentation
Geografis
Produk AU
Banking cocok digunakan oleh mahasiswa perkotaan khususnya kalangan akademik
kampus UIN Ar-Raniry, dimana produk ini cocok untuk segala kebutuhan keuangan
di kampus seperti diantaranya simpan-pinjam dan kredit dan memudahkan karena
berada dalam wilayah kampus.
b.
Segmentation
Demografis
Produk dari AU
Banking ini cocok digunakan oleh mahasiswa, alumni, dosen, rector, dan staf
karyawan lainnya tanpa memandang usia dan gender.
c.
Segmentation
Psikologis
Tentunya, selama
dalam masa akademik dan pekerjaan, mahasiswa membutuhkan produk perbankan yang
mudah dan terjangkau. Maka dari itu, AU Banking hadir untuk meringankan masalah
keuangan mahasiswa.
d.
Segmentation
Psikografis
Produk AU
Banking cocok untuk semua kalangan dan kepribadian di kampus, karena
menyediakan produk yang dapat dijangkau oleh semua orang baik kelas sosial
tinggi maupun rendah.
e.
Segmentation
Perilaku Pemakaian
Produk dari AU
Banking dapat digunakan secara rutin karena sejak menjadi mahasiswa baru di UIN
Ar-Raniry, nasabah sudah terdaftar sebagai anggota dan mendapat kartu ATM,
salah satu produk yang akan memudahkan keuangan mahasiswa.
2.
Communization
Pembentukan
komunitas dari AU Banking ini karena adanya kesamaan terhadap kebutuhan dan
masalah keuangan di kampus sehingga AU Banking hadir untuk menawarkan produk
yang sesuai dengan kebutuhan yang di perlukan oleh mahasiswa dan para staf.
3.
Targeting
Target produk AU Banking adalah seluruh kalangan akademik
UIN Ar-Raniry, baik mahasiswa, dosen, rektor, dan staf karyawan lainnya karena
kami hadir dengan produk-produk yang cocok dengan kebutuhan kalangan akademik
kampus.
4.
Confirming
Kami
menempatkan pelanggan sebagai sahabat dan patner sharing untuk memudahkan kami
mengetahui atau memahami permasalahan keuangan dalam kehidupan sehari-hari
dengan menanyakan pendapat dari nasabah. Kami juga membuka layanan yang mudah
diakses oleh nasabah seperti sms banking, mobile banking, dan melalui website
dan media sosial.
5.
Positioning
Dengan
tagline “AU Banking ,The Powerful of
Financial Is You “, kami dikenal
sebagai Bank yang mempunyai kekuatan terbesar yang siap merangkul nasabah
sebagai partner sharing. Produk kami memudahkan nasabah menghadapi segala
masalah keuangan dengan mudah, cepat, dan terjangkau. AU Banking memasarkan
produk dengan strategi touch point atau
sentuhan langsung seperti mengadakanacara rutin AU Cetardan AU Pow.
6.
Clarifying
AU
Banking adalah salah satu bentuk bank syariah yang memiliki banyak keuntungan
yang akan didapatkan oleh nasabah kami. Salah
satunya adalah dapat membuka usaha dengan mengambil kredit sehingga mendidik
nasabah untuk berani membuka usaha mandiri atau layanan E-Banking yang dapat memudahkan nasabah untuk mengecek jumlah uang
di rekening.
D.
Taktik
Pemasaran
1.
Differentiation
Di
kalangan masyarakat luas, persepsi tentang perbankan syariah masih terlalu
minim. Masyarakat masih memerlukan banyak pengetahuan tentang informasi
perbankan syariah. Maka dari itu, AU
Banking membuat taktik dalam perbankan syariah untuk dapat memberikan
pengetahuan dan informasi bagi masyarakat tentang perbankan syariah serta
tumbuhnya minat masyarakat untuk dapat bergabung dengan AU Banking.
AU
Banking memiliki kelebihan yang berbeda dari bank syariah lainnya. AU Banking
menawarkan produk – produk yang inovatif dan banyak keuntungan bagi para
nasabah. Salah satunya seperti event “AU POW”. AU POW atau singkatan dari
Ar-Raniry University Point Wow adalah suatu event yang kami adakan setiap
tahunnya untuk merayakan hari jadi AU Banking bagi para nasabah untuk
mendapatkan hadiah menarik yang kami sediakan. Nasabah akan mendapatkan hadiah
dengan cara menabung sebanyak-banyaknya.
Setiap
kali melakukan transaksi menabung, para nasabah akan mendapatkan point. Point
yang didapat akan diakumulasikan pada akhir tahun dan bagi nasabah yang banyak
mendapatkan point akan diberikan hadiah menarik. Hadiah – hadiah yang akan
diberikan seperti motor, sepeda, handphone, kupon belanja, dan masih banyak
hadiah menarik lainnya.
Event
lain yang kami selenggarakan adalah gebyar AU Banking, AU CETAR. AU CETAR
adalah suatu event yang diselenggarakan bagi para nasabah AU Banking yang
berstatus mahasiswa di UIN Ar-Raniry. Event ini biasanya akan kami adakan
setiap 6 bulan sekali. Nasabah akan mendapatkan hadiah yang istimewa dari AU
Banking. Hadiah yang akan kami berikan adalah beasiswa prestasi dan beasiswa
kurang mampu. Bagi para nasabah yang umumnya adalah para mahasiswa akan
diberikan beasiswa selama satu semester dengan syarat dan ketetuan yang berlaku.
Syarat
dan ketentuan untuk mendapatkan hadiah ini adalah yang sudah pasti terdaftar
sebagai nasabah AU Banking, saldo tabungan tinggi, aktif dalam perkuliahan, IP
diatas 3.00 khusus untuk beasiswa prestasi. Beasiswa akan diberikan kepada
mereka yang telah memenuhi syarat diatas dengan jumlah dua orang untuk beasiswa
prestasi dan dua orang untuk beasiswa kurang mampu. Maka secara ototmatis
jumlah uang yang kami berikan akan langsung kami transfer ke buku rekening
mereka.
2. Marketing Mix
a. Product
AU Banking
banyak menawarkan produk – produk bagi para nasabah. Beragam produk ini
ditawarkan agar para nasabah mudah dalam memilih mana yang sesuai dengan
keinginan mereka. Ada 3 kategori produk yang AU Banking layanani yaitu :
1. Produk
Dana
Dalam penghimpuanan dana AU Banking
membagi dalam 4 kelompok, yaitu Tabungan Syariah, Tabungan Pensiun,
Deposito dan Giro. Penjelasannya
sebagai berikut :
a. Tabungan Syariah
Tabungan
syariah dengan akad mudharabah adalah produk yang disediakan AU Banking untuk
seluruh orang yang terdaftar sebagai nasabah AU Banking. Tabungan syariah
menjadi produk utama yang disediakan AU Banking untuk menghimpun dan mengelola
yang ingin diinvestasikan oleh para nasabah. Tabungan syariah disediakan untuk
perorangan yang ingin menabung kapanpun mereka mau dan dapat menariknya
kapanpun mereka butuhkan.
b. Tabungan
Pensiun
Tabungan
ini berbeda dengan tabungan syariah. Disini, para nasabah dapat memberikan
tabungan dengan setoran tetap per bulan (minimal Rp.100.000). Setelah mencapai
masa pensiun, nasabah dapat melakukan penarikan per bulan tergantung berapa
jumlah saldo yang terkumpul.
c. Deposito
AU
Banking menyediakan produk deposito atau penghimpunan dana nasabah dengan akad
mudharabah. Jadi, nasabah dapat menyerahkan sejumlah uang dalam waktu tempo
waktu 3, 6, dan 12 bulan. Nantinya setelah waktu tersebut, nasabah dapat
mengambil jumlah uang yang didepositokan dari perjanjian awal atau
memperpanjang masa deposito.
d. Giro
AU
Banking menyediakan produk Giro dengan sistem wadiah. Jadi, pihak ketiga dapat
melakukan penarikan atas persetujuan nasabah yang memberikan perintah kepada
bank dan mengirimkannya ke bank penerima pembayaran sehingga penerima
pembayaran dapat mengambil uang tersebut.
2. Produk
Pembiayaan
Dalam memberikan
dana atau pembiayaan AU Banking membagi dalam 2 kelompok, yaitu:
a. Koperasi
AU Banking
menyediakan produk pembiayaan dalam koperasi. Cara kerja dari produk ini adalah
AU Banking memberikan modal untuk membangun koperasi di lingkungan kampus UIN
Ar-Raniry yang menyediakan berbagai macam keperluan tulis seperti ATK,
Fotocopy, dll.
b. Wirausaha
Wirausaha adalah produk yang
disediakan oleh AU Banking untuk pembiayaan yang digunakan sebagai produktifas
seperti modal kerja maupun investasi kepada nasabah yang ingin membuka usaha
kecil – kecilan berdasarkan prinsip – prinsip syariah.
3. Produk
Jasa
Dalam memberikan jasa kepada
nasabah, AU Banking membagi dalam 3 kelompok, yaitu:
a. Pelanggan
Produk jasa yang diberikan dari AU
Banking kepada para nasabah yang ingin
mengetahui informasi banyak tentang AU Banking, baik mengenai simpan pinjam,
perkreditan, produk yamg ditawarkan, dan hal – hal lain yang berkaitan dengan
AU Banking. Produk ini sama dengan kerja bank dalam melayani para nasabah.
b. AU
Life
Produk jasa yang ditawarkan oleh AU
Banking kepada para nasabah yang ingin mengalihkan resiko apabila terjadi suatu
peristiwa yang tidak pasti pada masa yang akan datang. Produk ini hanya berlaku
terhadap kerugian financial yang terjadi pada nasabah yang terdaftar di AU
Banking. jasa ini menjanjikan jaminan yang mendatangkan keuntungan yang besar
bagi nasabah.
b. Price
Produk
AU Banking adalah produk yang murah dan mudah. AU Banking memiliki biaya
administrasi yang rendah untuk setiap jenis produk yang ditawarkan. Bank ini juga memberikan setoran awal yang ringan dan
setoran tetap yang rendah. Bonus yang ditawarkan juga cukup memberikan
keuntungan bagi nasabah seperti sepeda motor, sepeda dan beasiswa.
c. Place
AU
Banking terletak strategis di lingkungan kampus UIN Ar-Raniry. Jadi mahasiswa,
maupun warga kampus lainnya yang ingin melakukan transaksi tidak repot karena
mudah dicapai tanpa perlu mengeluarkan biaya yang banyak bahkan dapat dikatakan
gratis dan tidak perlu biaya transportasi.
d. Promotion
Dalam
mempromosikan jasa dan produknya, AU Banking melakukan sosialisasi di kalangan
mahasiswa, dan masyarakat dalam lingkungan kampus. Selain itu, bank ini
mempromosikan dengan cara membuat iklan,
brosur, dan melakukan sponsor setiap ada acara yang diadakan di kampus UIN Ar –
Raniry.
3.
Selling
Dalam
melakukan penjualan produk dan jasa yang kami sediakan kepada para nasabah,
kami melakukan prosedur – prosedur yang telah ditetapkan sesuai dengan DPS
(Dewan Pengawasan Syariah). Yang mana dalam memulai pelayanan kami menerapkan
5S, yaitu : senyum, salam, sapa, sopan dan santun. Selanjutnya kami menanyakan apa
masalah keuangan yang dihadapi nasabah, baru kemudian kami memberikan solusi
yang tepat dalam mengatasi masalah keuangan tersebut.
E. Branding
AU Banking adalah bank yang hadir khusus untuk warga Ar-Raniry.Kami
hadir memberikan berbagai macam layanan dan produk yang berbeda dari bank
lainnya. Produk yang paling terkenal dari kami adalah AU POW dan AU CETAR.
Selain itu, kami memiliki produk pembiayaan seperti koperasi dan wirausaha.
Nantinya, setiap nasabah akan merasakan
keuntungan tiap tahunnya.
Keberadaan AU Banking di wilayah kampus UIN Ar-Raniry juga
merupakan kemudahan lainnya. Mahasiswa, alumni, dosen dan staf karyawan dapat
mengunjungi kantor kami dengan mudah dan terjangkau. Kami memiliki layanan Call
Center yang akan memudahkan nasabah . Kami juga memiliki layanan ATM, dan E-Banking
yang tersedia 24 jam.
Dalam bidang karyawan, AU
Banking memiliki keistimewaan yaitu perekrutan karyawan lulusan terbaik dan
berkompeten di bidangnya dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Ar-Raniry. Kami
siap menyambut nasabah dengan ramah dan siap menerima segala masalah keuangan
nasabah. Kami menempatkan nasabah sebagai teman yang siap kami rangkul dalam
segala masalah keuangan seperti tagline kami “AU Banking, The Powerful of
Financial is You”.
Gambar ATM AU Banking
F.
Kesimpulan
AU Banking adalah suatu lembaga keuangan (bank) yang
berbasis syariah. Sama halnya dengan bank -
bank syariah lainnya, AU Banking banyak menawarkan produk – produk dan
jasa kepada nasabah. Namun, ada produk dan jasa yang membuat AU Banking berbeda
dengan bank syariah lainnya.
AU POW dan AU CETAR suatu keistimewaan di AU Banking
yang disediakan khusus bagi para nasabah. Ini merupakan suatu event yang di
adakan setiap tahunnya. Nasabah yang bergabung di AU Banking akan merasakan
keuntungan yang luar biasa dari event tersebut.
Selain dua event diatas, masih banyak produk dan
jasa yang berprinsip syariah tentunya, yang kami tawarkan kepada para nasabah
AU Banking. Jenis – jenis produk AU Banking yaitu:
1.
Produk
Dana
a.
Tabungan
Syariah
b.
Tabungan
Pensiun
c.
Deposito
d.
Giro
2.
Produk
Pembiayaan
a.
Koperasi
b.
Wirausaha
3.
Produk
Jasa
a.
Pelanggan
b.
AU
Life
AU Banking banyak memberikan
produk dan jasa kepada nasabah, serta melayani nasabah dengan sepenuh hati agar
menarik minat masyarakat lingkungan kampus UIN Ar-Raniry untuk dapat bergabung bersama kami dalam mengatur
keuangan yang baik agar tidak terjadi hal – hal yang buruk dalam keuangan anda.
Tujuan utama kami membentuk lembaga keuangan ini agar tumbuhnya minat mahasiswa
untuk menabung agar hidup tentram dan aman di masa yang akan datang. Serta kami
dapat membantu mengatasi masalah keuangan yang terjadi di masyarakat lingkungan
kampus UIN Ar-Raniry agar terciptanya kesejahteraan didalam masyarakat.
AU Banking, The Powerful of Financial is You. Karena kekuatan terbesar
keuangan kami adalah kamu. Kami adalah lembaga keuangan yang hadir untuk
mengatasi masalah keuangan dan
memberikan kenyamanan serta keuntungan
bagi para nasabah.
LEMBAGA KEUANGAN (AR-RANIRY UNIVERSITAS BANKING)
Kelompok 5
Anggota : Hasna
Lathifah
Nora
Erliza
Rahmi
Rajuna
Rian
Maulana
Rizqa
Fadhila
Tidak ada komentar:
Posting Komentar